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    防范中小微企業投融資法律風險

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    作者:山西法制報

            黨中央高度重視防控金融風險、保障金融安全。黨的十九大報告重申了推進全面依法治國總目標是建設中國特色社會主義法治體系、建設社會主義法治國家,對法治建設作了六大論述,要求“深化投融資體制改革,發揮投資對優化供給結構的關鍵性作用”“增強金融服務實體經濟能力,提高直接融資比重,促進多層次資本市場健康發展。健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架,深化利率和匯率市場化改革。健全金融監管體系,守住不發生系統性金融風險的底線”。

            近年來,受國際金融危機深層次影響和國內金融供給不充分等影響,中小微企業融資難、貴、繁、慢的問題依然突出,成為制約中小微企業快速、健康發展的老大難問題。主要表現為:中小企業普遍融資意識薄弱,尚未認識到融資對企業發展的重要性;企業融資能力低,中小企業從金融機構貸款獲得發展資金還相當困難;中小企業融資渠道狹窄,融資成本過高,融資環境不利于中小企業發展回報期長、收益高的項目;大部分中小企業距離我國對上市企業要求相差較遠,難以通過股權融資的方式獲得所需資金,即直接融資困難;間接融資也很困難,大部分中小企業相比大企業,規模小、自有資金不足,抗擊市場風險能力弱,企業資信較差,獲得銀行貸款仍很困難,即使獲得銀行貸款,融資成本也非常高;我國風險投資還處在起步階段,缺乏監管、政策保護,目前尚未在中小企業融資方面發揮重要作用。

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            分析這些問題的產生,一是宏觀政策方面:政府在對中小企業的政策支持上,目前還缺乏配套的為其服務的優惠政策,且各種配套措施的契合度不夠。二是金融體系方面:銀行與企業之間的信息不對稱;量小利薄,缺乏規模效益;貸款的“路徑依賴”造成銀行對中小企業的“惜貸”;金融服務水平低。三是企業自身方面:企業資信等級較低;擔保責任難落實;企業競爭乏力;企業財務制度不健全;企業法人信用觀念淡漠,管理人員素質較差。

            面對以上種種情況,一些中小微企業在投融資過程中常常存在僥幸心理、劍走偏鋒,積累了大量潛在的法律風險。

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            為深入學習貫徹十九大精神,落實省委、省政府法制政策措施,引導中小微企業適應經濟新常態,促進中小微企業在國民經濟持續、健康、穩定發展中發揮重要作用,特提出現階段進一步解決中小企業投融資問題的相關對策:

            第一,加強政府對中小企業的支持。政府可以考慮制定并實施中小企業特殊財稅優惠政策,包括稅收優惠、貸款利息優惠、直接撥款等;繼續清理各種形式復雜的收費項目,切實減輕企業負擔,將必要的收費項目納入稅收軌道,把收費項目限定在合理的范圍內;對中小企業技術創新進行財政補貼、貸款援助和政府采購,同時,應盡快制定有利于我國高新技術產業發展,特別是促進中小企業技術創新的政府采購政策,明確規定政府各部門應優先采購本國高新技術產品,增加中小企業在政府采購合同中的份額,支持中小企業獲得大型采購合同的分包合同,使政府采購成為推動我國中小企業技術創新、推動我國高新技術產業發展的“助推器”。

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            第二,完善支持中小企業的法律法規建設。國家新修訂的《中華人民共和國中小企業促進法》針對當前制約中小企業發展的突出問題,在融資支持、創業創新、公共服務和保護中小企業合法權益、改進政府的服務等方面增加了有關政策的具體規定,對有關條款作了進一步補充、細化和完善。我省應抓緊修訂《山西省實施〈中小企業促進法〉辦法》等法律法規,使得中小企業金融機構以及中小企業的融資等有法可依。在此基礎上,應對中小企業銀行、基金等金融機構專門立法,規范其職責、資金來源、運作方式等,還應允許中小企業成立互助合作的金融機構,增強法律實施的可操作性,及早打通法律政策落地的“最后一公里”,使中小企業管理走上法治化軌道。

            第三,設立專門的中小企業銀行。具體來說,可組建政策性和商業性兩種類型的中小企業銀行,專門扶持中小企業的發展。

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            第四,建立中小企業信用擔保體系。設立政府信用擔保;設立擔?;鸷徒C構;建立互助擔?;?。

            第五,進一步拓寬直接融資渠道。成立中小企業投資公司,為中小企業提供信托、投資、租賃等服務,推動中小企業的資產重組和轉型升級;發展中小企業資本市場;建立中小企業發展基金,包括特定用途基金、擔保金、風險投資基金、互助基金等。

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            第六,完善風險投資體系,籌建風險投資公司。財政可拿出一定額度的風險基金,參照國際慣例運作,與政府政策性投資公司、金融機構共同組成政府投資、融資職能的有限公司,對現有各類風險投資性質的公司或基金進行改制,組建一批風險投資公司;也可以以稅收優惠政策鼓勵民間創辦風險投資公司,還可鼓勵國外風險投資公司來我國開展業務。

            第七,加強中小企業自身發展,增強其內在融資能力。強化信用觀念,構筑良好的銀企關系;規范企業的公司治理結構,健全企業財務管理制度。

            總之,中小微企業投融資是一個系統工程,投融資過程中的法律風險防范也需要相關各方面的協調、配合,合理解決投融資問題是當前我省促進中小微企業進一步發展的重要一環。

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